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La peligrosa práctica de subir las primas de los seguros en función de la siniestralidad

La asociación de corredores de seguros (Adecose) denuncia que las aseguradoras están extendiendo la peligrosa práctica de subir las primas de los seguros en función de la siniestralidad personal. ¿Qué quiere decir esto? pues significa que si un asegurado empieza a tener una edad avanzada o sufre una enfermedad grave, el precio que paga por su seguro de salud se dispara, obligándole a abandonar el seguro. Cuando se trata de asegurar a una persona joven y sana las compañías de seguros ponen todas las facilidades del mundo.

Martín Navaz, presidente de Adecose ha manifestado: “Hemos constatado muchos casos en los que la aseguradora le sube la prima mensual a un anciano en más de un 30%. Aún siendo legal, consideramos que es una práctica contraria a la naturaleza mutual de los seguros. Debería limitarse”.

Esto repercute que en la mayoría de los casos, los clientes enfermos no pueden asumir el encarecimiento de la prima y a su vez se encuentran con que en otras compañías les van a excluir las patologías que presentan.

Por lo anteriormente mencionado es muy importante leer las coberturas de los seguros, no limitarse al precio del seguro, porque como has podido leer mientras estés sano y no uses el seguro este mantendrá unos precios económicos, pero si por desgracia tienes una enfermedad el seguro te va a dar la espalda. Por eso es importante buscar dentro de las condiciones del seguro cual es la política de subida de precios para los años posteriores.

Seguro médico

Seguro para mayores de 75 años

Seguro para enfermedades graves

Respuestas básicas sobre los seguros médicos

¿Qué es la declaración de Salud?

La declaración de salud consiste en una serie de preguntas sobre tu estado de salud actual y pasada, las cuales se deben responder durante la contratación del seguro. La compañía estudiará las respuestas que has facilitado y decidirá si eres asegurable o no. La compañía puede excluir algunas coberturas de la póliza si presentas preexistencias.

¿Qué son los copagos?

Existen seguros médicos que presentan copagos. Los copagos son el precio que debes pagar cada vez que acudas al médico o te realices una prueba. Se cobran en la siguiente mensualidad.

¿Qué son las preexistencias?

Las preexistencias son enfermedades, operaciones, dolencias crónicas o cualquier patología que el asegurado presente antes de contratar la póliza. Deben ser declaradas en la declaración de salud que se realiza en la solicitud del seguro. Según cuales sean las patologías puede que la compañía no las cubra. Si no se declaran la compañía puede penalizar al asegurado por dolo. Por esta razón es importante que si desea asegurarse lo haga cuanto antes para así evitar la aparición de enfermedades.

¿Qué son los periodos de carencia?

Es el tiempo durante el cual no puedes usar algunas coberturas del seguro que acabas de contratar, siempre y cuando no sea por urgencia vital, que en ese caso desaparecen los periodos de carencia. Se suele aplicar a algunas coberturas como las intervenciones quirúrgicas o el parto. 

¿Cómo incrementan las compañía el precio en los años posteriores?

Una vez contratado el seguro de salud, el precio cada año subirá acorde al IPC sanitario. El IPC sanitario es lo que incrementa el coste de los profesionales médicos cada año. El IPC sanitario es diferente del IPC general. 

Existen compañías que incrementan el precio por la siniestralidad del paciente. Estas compañías son las compañías de bajo coste que captan a los asegurados con descuentos agresivos para luego subirles el precio indiscriminadamente. SI contrata un seguro fíjese bien en esta cláusula.

¿Qué duración tienen los seguros de salud?

El seguro por norma general vence el 31 de diciembre del año en curso.  Es importante saber que la compañía no puede rescindir el seguro antes de esa fecha de forma unilateral y de igual manera tenemos que saber que estamos obligados a pagar el seguro hasta esa fecha. No se puede dar de baja antes del 31 de diciembre, si no desea renovar el año siguiente debe avisar a la compañía antes del 30 de noviembre. Este punto es importantísimo

Buscador de cuadro médico

Hemos agregado un enlace para ayudarte y facilitarte la búsqueda de los profesionales o centros a los que puedes acudir en caso de necesidad gracias a tu seguro de salud privado.

Es muy sencillo de usar.

  1. ¿Qué seguro tienes? seleccionas el tipo de seguro del que dispones. 
  2. Provincia. Seleccionas tu provincia
  3. Localidad. Seleccionas la localidad donde deseas ser atendido.
  4. CP. Si deseas puedes seleccionar el código postal para que te salgan los profesionales más cercanos.
  5. Seleccionas especialidad a la que deseas acudir 
  6. Presionas buscar y te aparecerán los profesionales con dirección y teléfono.

DKV, mejor compañía valorada en salud, según el Barómetro Adecose

DKV, mejor compañía valorada en salud, según el Barómetro Adecose

El pasado 7 de febrero, ADECOSE, asociación líder de las corredurías profesionales del mercado español, daba a conocer a sus asociados y máximos representantes de las principales aseguradoras e instituciones del sector asegurador los resultados de la VIII edición del Barómetro Adecose: Estudio sobre la calidad del servicio en las compañías aseguradoras en relación con las corredurías. En la presente edición, el estudio sitúa por segundo año consecutivo a DKV en la primera posición del ranking entre las aseguradoras de salud.

El estudio pretende representar de manera objetiva el nivel de satisfacción de los socios con las diferentes compañías aseguradoras con las que trabajan. La revalidación de DKV en el primer puesto pone de manifiesto, una vez más, la calidad de servicio y la profesionalidad que la compañía presta a sus colaboradores y asegurados.

El Barómetro se consolida una vez más como un instrumento muy útil para el sector a la hora de evaluar las relaciones profesionales y a establecer las mejoras necesarias para avanzar una mayor eficiencia. Los resultados se extraen de más de 800 entrevistas online de profesionales de más de 100 corredurías, lo que le otorga una credibilidad incuestionable y permite premiar de manera objetiva a las mejores empresas, en una ceremonia que tendrá lugar en abril.

En esta edición, los resultados de satisfacción global del sector aumentan ligeramente, por tercer año consecutivo. Los ramos mejor valorados han sido asistencia en viaje, responsabilidad civil, defensa jurídica, salud y patrimoniales. En el caso de salud, además, es donde se producen mayores diferencias de puntuación entre la compañía mejor y peor valorada. Y el producto / precio sigue siendo el atributo de servicio más valorado, seguido de la gestión técnica.

Como novedades del estudio de este año, el cuestionario interpela sobre cuestiones relativas a cómo se relacionan las corredurías con los clientes (personal, telefónico, on line) separando los seguros personales y los de empresa; profundiza en el conocimiento y utilización del EIAC (Estándar de Intercambio de Información entre Entidades Aseguradoras y Mediadores) y la valoración de los proveedores tecnológicos e incorpora una pregunta sobre si la compañía utiliza los datos de los clientes que la correduría le ha proporcionado para fines distintos de los previstos por la correduría, lo que permitirá pulsar la opinión de los socios en este tema de gran trascendencia en su relación con las aseguradoras, según ADECOSE.

En 2016, el Grupo DKV también fue reconocido por su gestión técnica y comercial, la gestión en siniestros, administración y contratación, consolidando la tendencia negativa versus nuestros competidores en el área de producto/oferta, aunque mejorando la percepción de años anteriores. Se premió la calidad y satisfacción de servicio de las compañías, donde la labor del personal comercial de las entidades es factor clave del éxito.

El estudio de Adecose efectuaba entre los meses de octubre y noviembre de 2016, mediante una amplia muestra. Se realizaban 800 entrevistas 'online' y 100 corredurías participaron en esta encuesta, lo que indica el valor de los datos obtenidos.

Seguro para mayores de 75 años

Seguro para enfermedades graves

Seguros de salud

Seguros de hogar

¿Cuál es la mejor edad para contratar un seguro de salud?

¿Cuál es la mejor edad para contratar un seguro de salud?

Una vez vistas las ventajas de disponer de un seguro de salud (puede verlas en el siguiente enlace  http://www.buendiaseguros.es/por-que-contratar-un-seguro-de-salud/) puede que te hagas la pregunta, ¿Cuál es la mejor edad para contratar el seguro de salud?

Sin duda la mejor edad para contratar un seguro privado es lo antes posible. Y no te digo esto por cuestiones comerciales, sino por una cuestión práctica.

La gente que conoce las ventajas de la sanidad privada y se encuentra interesada en las pólizas de salud cuando son jóvenes retrasan la contratación de un seguro de salud porque piensa que, de momento, no le van a dar uso porque al ser jóvenes poseen buena salud. Sin embargo, esa es la clave por la cual es mejor contratar un seguro de salud cuanto antes, para que, cuando surja la necesidad, cuentes con los servicios que esperas.

Porque ¿qué puede pasar si retrasas la contratación del seguro de salud?

Existen dos motivos por los cuales si quieres contratar tu seguro de salud sea demasiado tarde:

El motivo más importante son las preexistencias de enfermedades. Cuando avanza la vida la probabilidad de sufrir un accidente o que nos diagnostiquen una enfermedad van aumentando. El problema es que si existe una enfermedad diagnosticada cuando vas a contratar la póliza es muy difícil, por no decir imposible, que la compañía acepte esa enfermedad, por lo que no podrás hacer uso del seguro para ese problema de salud.

Otro motivo que puede cuando contratas un seguro de salud existen los periodos de carencia (tiempo que debe pasar para que puedas disfrutar de determinados servicios), y puede que al poco de contratar un seguro te venga un problema de salud y no puedas disfrutar de las ventajas del seguro, o por ejemplo en caso de ser mujer contratarlo cuando estás embarazada y el periodo de carencia evite que el parto lo puedas realizar en un centro privado.  

¿Y si tenemos una edad avanzada?

A partir de determinada edad algunas compañías ya no aceptan nuevos asegurados. Esta edad depende de cada aseguradora. No son seguros baratos, pero al menos se puede optar a su contratación, aunque tienen sus limitaciones y su edad máxima de contratación. Encontrarás más información en el artículo.

 http://www.buendiaseguros.es/seguros-personales/seguros-de-salud-para-mayores/

La verdad sobre los seguros médicos

A continuación vas a leer la verdad sobre los seguros médicos. Lo que siempre nos hemos preguntado y algunas aseguradoras no nos cuentan.

Las aseguradoras tienen mala fama, pero la verdad es que existe desconocimiento por parte de los asegurados al contratar los seguros y se guían por agentes poco profesionales o por el precio y estos problemas son los que han creado la mala fama. A continuación te explicaré todo lo que necesitas saber antes de contratar un seguro y que tienes que tener en cuenta para antes de cambiarte de compañía. 

¿QUÉ NECESITAS SABER ANTES DE CONTRATAR UN SEGURO?

Lo primero y principal antes de contratar un seguro de salud es olvidarte de la cultura que tenemos con los seguros de los coches o las telefonías. Donde cada año cambiamos de aseguradora o compañía por una más barata.

Si durante el año que has estado asegurado en una compañía has sufrido algún problema de salud, al cambiarte a otra compañía puede ocurrir que la nueva compañía no te asegure y te quedes sin seguro médico o te excluya las patologías existentes. ¿Por qué ocurre esto? Al contratar un seguro debes realizar una declaración de salud, y las enfermedades que declares puede serán tomadas como preexistencias y no estarán cubiertas en el nuevo contrato. Por lo que antes de contratar un seguro asegúrate de que estás eligiendo el seguro para toda la vida.

Otro punto que debes tener en cuenta antes de contratar un seguro es que LAS OFERTAS DE PRECIOS AGRESIVOS DURAN POCO

Una oferta muy agresiva de precio (regalar meses de seguro, ofertar precios muy baratos, etc.) suele durar poco tiempo, y en cuanto uses el seguro, te subirán el precio hasta más del doble. Las compañías de seguros médicos baratos buscan captar clientes con estas ofertas y luego, al año, realizan subidas de precio a los clientes que no les interesan o añaden copagos a seguros que no los tenían. Y lo más problemático es que, cuando envejeces y necesitas más el seguro médico, comienzan a subirte el precio de la mensualidad a precios increíbles ya que tienes dos opciones o continuar con ellos o sin seguro de salud privado. Por eso es importante que al contratar el seguro de salud busques una compañía que en el contrato se comprometa a que sólo te subirá el precio según suba el IPC. 
¿QUÉ DEBES TENER EN CUENTA PARA CAMBIARTE DE COMPAÑÍA?

Según la ley de seguros española, para dar de baja tu seguro médico, debes avisar un mes antes de la fecha de renovación. Las pólizas de salud generalmente vencen el 31 de Diciembre. Si desea solicitar el cambio de compañía debes avisar a tu aseguradora con al menos un mes de antelación, por lo que debes avisarles antes del 30 de noviembre de que deseas finalizar el contrato con tu compañía.  Debes hacerlo por escrito para que no existan dudas. 

¿Si tienes enfermedades es posible que no puedas contratar el seguro de salud con otra compañía? 

Siempre podrás cambiarte de compañía, lo que ocurre es que para contratar cualquier seguro de salud es necesario una declaración de salud previa. Si en la declaración indicas que tienes alguna dolencia (preexistencia) u operación es posible que la nueva compañía te excluya esa patología.

La verdad sobre los cambios de aseguradora

La verdad sobre los cambios de aseguradora. En la actualidad hemos adquirido unos hábitos con los seguros de salud como con los seguros de los coches. Cuando llega el nuevo año y nos llegan las subidas de precio de los seguros (algunas compañías son desorbitados) rápidamente buscamos una nueva compañía más barata. Pero con la salud todo es diferente.

¿Pero el cambio es beneficioso o es perjudicial?

Depende de muchos factores. A continuación te mostramos que debes saber y que debes hacer para no llevarte sorpresas. 

1.- Las compañías solo permiten el cambio de seguro de salud en el mes de Diciembre

Según la ley de seguros española, para dar de baja tu seguro médico, debes avisar un mes antes de la fecha de renovación. Las pólizas de salud generalmente vencen el 31 de Diciembre. Si desea solicitar el cambio de compañía debes avisar a tu aseguradora con al menos un mes de antelación, por lo que debes avisarles antes del 30 de noviembre de que deseas finalizar el contrato con tu compañía.  Debes hacerlo por escrito para que no existan dudas. 

2.- ¿Si tienes enfermedades es posible que no puedas contratar el seguro de salud con otra compañía? 

Siempre podrás cambiarte de compañía, lo que ocurre es que para contratar cualquier seguro de salud es necesario una declaración de salud previa. Si en la declaración indicas que tienes alguna dolencia (preexistencia) u operación es posible que la nueva compañía te excluya esa patología.

3.- Pide que te anulen los periodos de carencia antes de cambiarte de compañía

Los periodos de carencia son el tiempo que no puedes usar ciertos servicios del seguro. Con esto las compañías se aseguran de que no contratas el seguro solo para realizarte una operación. Pero si demuestras que ya tienes un seguro de salud en los últimos 60 días, te pueden eliminar estos periodos de carencia. Solicítalo.

Términos de los seguros de salud

Los Seguros de Salud es la denominación comercial de los seguros comprendidos en el Ramo de Enfermedad y la Asistencia Sanitaria.

Los términos de los seguros de salud suelen ser complicados de entender. Los seguros de salud poseen una gran variedad de términos que los definen y que son necesarios conocer antes de contratar el seguro que mejor se adapte a tus necesidades.

Antes de comenzar a presentarte los términos, te recordaré que los seguros de salud se dividen en dos grandes grupos:

  • Seguros de cuadro médico. Son los seguros que te permiten acudir a los médicos o centros privados que componen el seguro. 
  • Seguros de reembolso. Estos seguros te permiten acudir a cualquier especialista o centro de salud y la compañía te reembolsará un porcentaje del precio pagado por esa consulta. 

Aseguradora

La aseguradora es la empresa que se hace cargo de pagar a los profesionales médicos y a los hospitales. Es la empresa con la que se contrata el seguro.

Carencia

Es el intervalo de tiempo, contado a partir de la fecha de efecto del seguro, durante el cual no son efectivas algunas de las coberturas incluidas dentro  de la póliza. La carencia más conocida es la del parto, generalmente al contratar un seguro tienes la carencia de unos 8 meses para el parto. Esto quiere decir que si se produce un parto en esos 8 primeros meses no podrías realizarlo en los centros privados.

Cobertura

Son todas y cada uno de los servicios cubiertos por el seguro. La compañía de seguro se compromete a cubrir el coste los servicios que están anotados en su póliza.

Copago

Cada aseguradora ofrecen en su cartera de seguros de salud los seguros con las mismas coberturas pero a un precio diferente. ¿Cómo es posible que tengan diferentes precios si presentan las mismas coberturas?

La diferencia está en si son seguros sin copagos o con copagos. Los seguros con copago son más económicos. Pero ¿Qué es el copago? El copago es un Importe prefijado que el tomador  debe abonar por la utilización de los Servicios Sanitarios por parte del asegurado. Cada vez que acude a un médico debe abonar el importe del copago, pero este no se abona al médico sino que la aseguradora lo cobrará junto con la mensualidad.

Declaración de salud

Formulario de preguntas, que forma parte del contrato de seguro, facilitado por la aseguradora al tomador. Tiene por objeto determinar el estado de salud del asegurado y conocer las circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y en la contratación del seguro. 

Duración

Los seguros de salud tienen una duración anual. El asegurado puede notificar el término del contrato con un mes de antelación al fin del contrato (31 de diciembre).  Es muy importante conocer este dato, ya que si no avisas con un mes de antelación a la fecha límite de que no deseas renovar el contrato se renovará automáticamente un año más.

Edad actuarial

Es la edad de cada asegudo en su cumpleaños más próximo, aunque no se haya alcanzado, tomando como referencia la fecha de efecto de la póliza.Por ejemplo, si tienes 45 años y medio, para la aseguradora es como si tuvieses 46.  

Elementos formales del seguro de salud

Los elementos formales son los documentos que forman un seguro. Son dos:

  • Solicitud.- Es el medio que dispone el asegurador para conocer los datos de los asegurados y poder calcular el precio que corresponda con al riesgo.
  • Póliza.- Es el documento que regula la relación entre las partes tanto los derechos como las obligaciones. Este contrato debe estar firmado por el tomador y el asegurado. 

La póliza debe estar formada a su vez por:

  • condiciones particulares.- Son las condiciones que individualizan el contrato, recogiendo aspectos concretos del riesgo que aseguran.
  • condiciones generales.- Son clausulas contractuales, redactadas por el asegurador.
  • condiciones especiales.- Matizan o perfilan lo dispuesto en condiciones particulares o generales. 
  • suplementos.- Documento que emite el asegurador si una vez formalizada la póliza se produce alguna alteración del riesgo.

Elementos personales del seguro de salud

Los elementos personales que intervienen en un contrato de seguro son 3, la aseguradora, el tomador y el asegurado.

  • Tomador.- Es la persona que pacta y suscribe el contrato. Para que nos entendamos es la persona que contrata el seguro, generalmente es quien se hace cargo del pago del seguro. 
  • Asegurado.- Es la persona a quien se prestará la asistencia médica. Es la persona que está asegurada por el seguro. El tomador puede ser el asegurado o no estar asegurado.

Preexistencia

Aquel estado o condición de la salud, no necesariamente patológica (por ejemplo, embarazo o gestación) que se inicia con anterioridad a la fecha de inclusión del asegurado en la póliza. Por lo que puede que la aseguradora no asegure esas patologías, excluyéndolas de la póliza. Para que quede más claro, la preexistencia son las enfermedades o trastornos que tienes al contratar el seguro o has tenido antes de contratarlo. 

Prima

La prima es el precio del seguro. Generalmente se puede pagar mensualmente. Pero existen otras modalidades de pago, los pagos anuales suelen ir acompañados de descuentos en la prima.

Toma de efecto

Cuando las coberturas contratadas en la póliza toman efecto. Generalmente es cuando el tomador abona la primera prima.

 

Espero que conociendo todos estos términos te ayuden a conocer mejor los seguros.